【大河财立方 记者 陈玉静】近日， 成都农村商业银行股份有限公司（以下简称成都农商银行）在其官方微信公众号发布消息称，资产总额突破一万亿元。这是继重庆农商银行、北京农商银行、广州农商银行、上海农商银行后的第五家万亿农商行，同时也是成都第四家万亿级市属国企。
上海金融与发展实验室首席专家主任曾刚对大河财立方记者表示，成都农商银行突破万亿资产，得益于三大因素：一是成渝地区双城经济圈政策红利，为其提供了广阔的发展腹地；二是股权重组后治理结构趋于稳定，摆脱了历史包袱；三是坚守区域深耕战略，避免盲目跨区扩张带来的风险。
资产总额突破万亿，资产质量明显改善
成都农商银行是在原成都市农村信用社基础上改制成立的股份制商业银行，于2010年1月15日挂牌开业。2011年完成增资扩股，注册资本达到100亿元。
2020年6月，成都农商银行完成股权结构调整，回归国有，市区两级国资合计持股比例77.67%，是成都市国资持股比例最大的银行，系市属国资一级企业。此后成都农商银行资产规模一路增长。
大河财立方记者注意到，2020年年报显示，成都农商银行的资产总额为5197.21亿元，这也意味着5年间，成都农商银行的资产总额增长近5000亿元。
展开剩余73%在资产规模增长的同时，成都农商银行的经营指标较5年前变化不大，但资产质量相关指标较之前大幅提升。
2020年年报显示，成都农商银行营业收入为126.75亿元，归属于母公司股东的净利润38.29亿元，手续费及佣金净收入占营业收入比仅为2.91%。2025年上半年，成都农商银行营业收入为95.37亿元，归属于母公司股东的净利润为42.31亿元，非利息净收入占营业收入比为19.28%。
在资产质量上，2020年成都农商银行不良贷款率1.79%，拨备覆盖率为189.37%，资本充足率13.87%。2025年上半年，相关指标有了大幅改善，截至2025年上半年末，成都农商银行不良贷款率为1.02%，拨备覆盖率为441.83%，资本充足率15.42%。横向来看，成都农商银行的部分资产质量指标甚至优于头部农商行重庆农商银行。
作为成都网点最多、下沉最深、覆盖面最广的银行，成都农商银行设有总行营业部1家，在营网点超580个，在山东、江苏、福建、河北、四川、云南、新疆等地发起设立了28家中成村镇银行，形成跨区域发展。
相较于上市农商行，业内人士表示，成都农商银行拥有明显的区域优势，作为成都市属金融平台，在获取政府存款、重大项目配套融资等方面具有天然优势；其万亿体量带来的规模效应，使其在议价能力、资源配置上强于多数中小上市农商行；网点覆盖密集，深度服务本地客群。不过也存在一定短板：一是资本补充渠道单一，未上市导致缺乏股权融资工具，资本充足率提升主要依赖内生利润，制约扩张速度；二是市场化程度有待提升，在激励机制、风控精细化、信息披露透明度等方面与优质上市行仍有差距；三是资产质量虽已改善，但历史包袱完全出清仍需时间，抗周期波动能力有待验证。
对于农商行而言，立足区域规范治理仍能实现跨越式发展
在成都农商银行资产规模破万亿之前，农商行资产规模“万亿俱乐部”只有重庆农商银行、北京农商银行、广州农商银行、上海农商银行4家，其中北京、上海、广州均为一线城市，重庆为直辖市。
此次成都农商银行资产总额突破万亿元，成为全国第五个、中西部首个非直辖市的万亿农商行。
从资产规模来看，目前重庆农商银行资产规模在一众农商行中尚属首位。截至2025年三季度末，重庆农商银行资产总计为1.66万亿元，上海农商银行资产总计为1.56万亿元，广州农商银行资产总值为1.42万亿元，北京农商银行资产总额为1.35万亿元。
“成都农商银行破万亿，对中西部农信机构的启示是：首先，股权治理是基础，必须引入实力强、战略清晰的股东，确保长期稳定发展；其次，深耕本土是王道，利用地缘优势服务地方经济，而非盲目追求全国化布局；最后，改革整合是出路，通过并购重组化解历史风险、提升规模效应，是中小机构突围的重要路径。成都模式证明，立足区域、规范治理仍能实现跨越式发展。”曾刚表示。
不过，在净息差持续收窄的情况下，农商行规模持续增长面临挑战。
曾刚表示，面对息差收窄和监管趋严的双重压力，农商行必须从“规模驱动”转向“质效驱动”：一是下沉服务，聚焦小微、涉农等普惠领域，这些长尾市场风险定价能力要求高但收益率更优，能有效对冲息差压力；二是负债优化，摆脱高息揽储依赖，通过场景金融、交易银行等手段沉淀低成本活期存款；三是数字化赋能，运用金融科技降本增效，提升风控穿透力，破解担保抵押难题；四是轻资本转型，大力发展财富管理、投行顾问等中间业务，降低资本消耗，提升非息收入占比。核心是回归本源、精耕细作，构建差异化竞争力。
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